कानपूर नगर / देहात , 12 सितंबर 2025:
बिना किसी गारंटी या संपत्ति गिरवी रखे बैंक से मिलने वाले लोन को अनसेक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) कहा जाता है। यह लोन मुख्यतः व्यक्ति की आय, क्रेडिट स्कोर और वित्तीय क्षमता पर आधारित होता है। इसमें बैंक या वित्तीय संस्थान ग्राहक की पुरानी लोन हिस्ट्री, आय स्रोत और टैक्स रिकॉर्ड की जांच करके लोन मंजूर करते हैं।
आज की इस रिपोर्ट में हम विस्तार से समझेंगे कि अनसेक्योर्ड लोन क्या है, इसके नियम, पात्रता, दस्तावेज़, ब्याज दरें, चुकौती प्रक्रिया और आवेदन करने का तरीका।
Unsecured loan क्या होता है?
Unsecured loan एक ऐसा ऋण है जिसमें किसी भी प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती।
इसे अक्सर “सिग्नेचर लोन” भी कहा जाता है क्योंकि केवल उधारकर्ता के हस्ताक्षर और वित्तीय प्रोफ़ाइल के आधार पर ही यह लोन मंजूर किया जाता है।
- इस लोन को मुख्यतः पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड लोन, स्टूडेंट लोन और कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के रूप में दिया जाता है।
- इसमें बैंक को अधिक जोखिम रहता है क्योंकि कोई कोलेटरल (Collateral) जमा नहीं होता।
- यही कारण है कि इसकी ब्याज दरें आमतौर पर सिक्योर्ड लोन से अधिक होती हैं।
- भुगतान अवधि (Tenure) भी अपेक्षाकृत कम होती है।
Unsecured loan की मुख्य विशेषताएं
- कोई गारंटी या जमानत जरूरी नहीं
- क्रेडिट स्कोर और आय पर आधारित
- ब्याज दर अधिक (12%–28% तक, बैंक पर निर्भर)
- लोन राशि सीमित (20 हजार रुपये से 25 लाख रुपये तक)
- भुगतान अवधि छोटी (1 से 5 वर्ष तक)
- किस्तों में चुकौती अनिवार्य
Unsecured loan के लिए नियम
- गारंटी की आवश्यकता नहीं – किसी भी प्रकार की संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं।
- क्रेडिट स्कोर अहम – लोन की स्वीकृति मुख्य रूप से आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है।
- उच्च ब्याज दरें – बैंक को अधिक जोखिम होता है, इसलिए वे ब्याज दर ज्यादा रखते हैं।
- कम राशि का लोन – आमतौर पर बड़ी रकम का लोन इस श्रेणी में नहीं मिलता।
- कम अवधि – इस लोन की चुकौती अवधि अपेक्षाकृत छोटी होती है।
- बैंकिंग नियम – अलग-अलग बैंक और NBFC अपने नियम और शर्तों के आधार पर प्रक्रिया तय करते हैं।
Unsecured loan के लिए पात्रता
Unsecured loan के लिए आवेदक को कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं।
- न्यूनतम आयु 18 वर्ष
- स्थायी आय का स्रोत होना चाहिए (नौकरी या व्यवसाय)
- अच्छा क्रेडिट स्कोर (700+ अनुशंसित)
- बैंक या वित्तीय संस्था का डिफॉल्टर न होना
- भारत का नागरिक होना अनिवार्य
जरूरी दस्तावेज़
अनसेक्योर्ड लोन के लिए सामान्यतः निम्न दस्तावेज़ मांगे जाते हैं:
- आधार कार्ड / पैन कार्ड
- आय प्रमाण पत्र (Salary Slip / ITR)
- निवास प्रमाण पत्र
- बैंक स्टेटमेंट (6 महीने का)
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी
- आयु प्रमाण पत्र
अनसेक्योर्ड लोन की ब्याज दरें
- ब्याज दरें 12% से 28% तक हो सकती हैं।
- दरें अलग-अलग बैंक और वित्तीय संस्थानों में भिन्न होती हैं।
- दरें क्रेडिट स्कोर, आय और लोन राशि पर निर्भर करती हैं।
External Source: RBI – Loan Interest Rate Guidelines
अनसेक्योर्ड लोन चुकाने में देरी के परिणाम
अगर उधारकर्ता समय पर लोन चुकाने में असफल रहता है तो कई समस्याएं आ सकती हैं:
- लेट पेमेंट शुल्क – बैंक अतिरिक्त शुल्क वसूल सकता है।
- क्रेडिट स्कोर खराब – भविष्य में लोन लेने में कठिनाई होगी।
- कानूनी कार्यवाही – लगातार डिफॉल्ट करने पर बैंक कोर्ट केस कर सकता है।
- कलेक्शन एजेंसी – वसूली के लिए बैंक रिकवरी एजेंसियां भेज सकता है।
- कुल राशि बढ़ना – लेट फीस और पेनल्टी के कारण बकाया राशि बढ़ जाती है।
अनसेक्योर्ड लोन के फायदे और नुकसान
फायदे
- बिना गारंटी तुरंत लोन
- तेज़ प्रोसेसिंग और अप्रूवल
- छोटे-बड़े खर्च पूरे करने में मदद
- ऑनलाइन आवेदन की सुविधा
नुकसान
- ब्याज दर ज्यादा
- चुकौती अवधि कम
- राशि सीमित
- क्रेडिट स्कोर खराब होने पर मुश्किल
आवेदन की प्रक्रिया
ऑनलाइन आवेदन
- बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- आवेदन फॉर्म भरें।
- आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
- क्रेडिट स्कोर और आय की जांच के बाद बैंक लोन स्वीकृत करता है।
ऑफलाइन आवेदन
- बैंक शाखा में जाकर फॉर्म भरें।
- सभी दस्तावेज़ जमा करें।
- सत्यापन के बाद बैंक अप्रूवल जारी करता है।
भारत में प्रमुख बैंक और संस्थान जो अनसेक्योर्ड लोन देते हैं
- एसबीआई पर्सनल लोन
- एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन
- आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन
- बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन
- एक्सिस बैंक पर्सनल लोन
निष्कर्ष
अनसेक्योर्ड लोन उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प है जिन्हें तुरंत धन की आवश्यकता होती है और वे संपत्ति गिरवी नहीं रखना चाहते। हालांकि इसकी ब्याज दरें ज्यादा होती हैं और चुकौती अवधि छोटी होती है, फिर भी यह मेडिकल खर्च, शादी, शिक्षा या छोटे बिज़नेस के लिए सहायक हो सकता है।
आवेदन करने से पहले अपनी आय, चुकौती क्षमता और क्रेडिट स्कोर का आकलन करना बेहद जरूरी है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Q1. अनसेक्योर्ड लोन की न्यूनतम और अधिकतम राशि कितनी होती है?
👉 आमतौर पर 20 हजार रुपये से 25 लाख रुपये तक मिल सकता है।
Q2. अनसेक्योर्ड लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
👉 यह 12% से 28% तक हो सकती है, बैंक पर निर्भर करता है।
Q3. क्या हर कोई अनसेक्योर्ड लोन ले सकता है?
👉 नहीं, केवल वही व्यक्ति ले सकता है जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो और आय स्थायी हो।
Q4. अगर अनसेक्योर्ड लोन नहीं चुकाया तो क्या होगा?
👉 आपका क्रेडिट स्कोर खराब होगा, बैंक लेट फीस लगाएगा और कानूनी कार्यवाही भी हो सकती है।
Q5. क्या ऑनलाइन आवेदन करना सुरक्षित है?
👉 हां, लेकिन केवल मान्यता प्राप्त बैंक और NBFC की आधिकारिक वेबसाइट से ही आवेदन करें।
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